국민연금 보험료가 부담될 때 쓸 수 있는 제도는 네 가지입니다.
소득이 끊겼을 때 멈추는 납부예외, 실업급여를 받는 동안 4분의 1만 내는 실업크레딧, 소득이 적은 지역가입자에게 절반을 지원하는 보험료 지원, 못 낸 기간을 나중에 채우는 추후납부(추납)인데요.
제도 이름과 조건은 여기저기서 볼 수 있지만, 정작 궁금한 건 "그래서 내가 매달 얼마를 내게 되는데?"일 겁니다. 이 글은 그 숫자에 포커스를 맞춰 보았습니다.
이 네가지 제도의 대상, 신청 방법, 서류는 아래 글을 참고해 보세요
👉 국민연금 보험료 부담될 때｜납부예외·실업크레딧·보험료 지원·추납 총정리
계산의 기본 : 기준소득월액 × 9.5%
국민연금 보험료는 기준소득월액에 보험료율을 곱해서 정합니다.
2026년 보험료율은 9.5%이고, 2027년에는 10%로 오르는 등 매년 조금씩 올라갑니다.
직장인은 회사와 반씩 나눠 내지만, 지역가입자나 실직자는 원칙적으로 전액을 혼자 냅니다.
회사를 그만두는 순간 같은 소득 기준이라도 체감 부담이 두 배가 되는 이유입니다.
아래 네 제도는 바로 이 부담을 덜어주는 장치들입니다.
실업크레딧 : 직전 월급이 얼마든 본인 부담은 2만 원 아래
실업크레딧은 구직급여를 받는 동안 보험료의 25%만 내면 나머지 75%를 국가가 내 주는 제도입니다.
보험료 계산 기준이 되는 인정소득은 실직 직전 3개월 평균소득의 절반이고, 상한이 70만 원입니다.
그래서 직전 월급이 높았던 분도 기준이 70만 원에서 멈춥니다.
| 직전 3개월 평균소득 | 인정소득 (50%, 상한 70만) | 월 보험료 (9.5%) | 본인 25% | 국가 75% |
|---|---|---|---|---|
| 120만 원 | 60만 원 | 57,000원 | 14,250원 | 42,750원 |
| 300만 원 | 70만 원 (상한) | 66,500원 | 16,625원 | 49,875원 |
| 500만 원 | 70만 원 (상한) | 66,500원 | 16,625원 | 49,875원 |
2026년 보험료율 9.5%로 계산한 예시입니다. 원 단위 처리 방식에 따라 실제 고지 금액은 조금 다를 수 있습니다.
생애 최대 12개월을 모두 받는다고 해도 본인이 내는 돈은 많아야 20만 원 남짓입니다.
그 대가로 12개월이 가입기간에 들어가니 구직급여를 받고 있다면 따져볼 것도 없이 챙길 만한 제도입니다.
다만 재산이나 종합소득이 일정 기준을 넘으면 대상에서 빠질 수 있습니다.
지역가입자 보험료 지원 : 월 소득 80만 원 미만이면 절반
2026년부터 월 소득 80만 원 미만 지역가입자는 보험료의 절반을 지원받을 수 있게 됐습니다.
예전에는 납부예외 중이던 분이 납부를 다시 시작할 때만 지원했는데, 이 조건이 없어졌습니다.
[지역가입자 보험료 지원 계산 예시]
| 기준소득월액 | 월 보험료 (9.5%) | 지원 (50%) | 본인 부담 |
|---|---|---|---|
| 50만 원 | 47,500원 | 23,750원 | 23,750원 |
| 70만 원 | 66,500원 | 33,250원 | 33,250원 |
2026년 보험료율 9.5% 기준 예시입니다. 지원 기간·금액 한도·재산 기준 등 세부 요건은 국민연금공단에서 확인하세요.
벌이가 적어 "이 정도 소득으로 연금까지 내야 하나" 싶은 분이라면, 보험료를 끊기 전에 지원 대상인지부터 공단에 확인해 보세요.
지원 기간에는 한도가 있으니 신청할 때 함께 안내받으면 됩니다.
납부예외 : 당장은 0원, 대신 가입기간도 0
소득이 끊겼을 때 납부예외를 신청하면 그 기간에는 보험료를 내지 않습니다.
당장 내 돈이 나가지 않는다는 점에서 부담은 가장 적습니다.
다만 숫자로 보면 대가가 분명합니다. 납부예외 기간은 가입기간에 들어가지 않습니다.
12개월 동안 납부예외를 했다면 그 12개월은 연금 계산에서 빠집니다.
그래서 납부예외는 "지금은 멈추고, 나중에 여유가 생기면 추납으로 채운다"는 계획과 함께 쓰는 게 좋습니다.
추후납부 : 1년 채우는 데 얼마 드나
추납은 납부예외 등으로 비어 있는 기간의 보험료를 나중에 내고 가입기간으로 인정받는 제도입니다.
최대 119개월까지 신청할 수 있고, 보험료는 신청할 때의 기준소득월액 × 보험료율 × 추납 개월 수로 계산합니다.
한 번에 내기 어려우면 최대 60회까지 나눠 낼 수 있습니다.
[추납 비용 계산 예시]
| 추납 기간 | 총 추납 보험료 | 나눠 낼 경우 (예시) |
|---|---|---|
| 12개월 | 114만 원 | 12회 × 월 9만 5천 원 |
| 24개월 | 228만 원 | 24회 × 월 9만 5천 원 |
| 60개월 | 570만 원 | 60회 × 월 9만 5천 원 |
기준소득월액 100만 원, 2026년 보험료율 9.5%로 가정한 예시입니다. 실제 금액은 신청 시점의 소득과 보험료율에 따라 달라지고, 분할납부 조건은 공단에서 안내받으세요.
보험료율이 해마다 오르고 있어서 같은 기간을 채우더라도 늦게 낼수록 비용이 커질 수 있습니다.
추납을 생각하고 있다면 공단에서 추납 전후 예상 연금액을 비교해 보고 시기를 정하는 것이 좋습니다.
같은 1년 공백, 선택에 따라 이렇게 달라진다
실직이나 폐업으로 1년 동안 소득이 끊겼다고 가정하고 네 가지 선택을 나란히 놓아 보면 차이가 한눈에 보입니다.
[1년 공백 비교]
| 선택 | 1년간 본인 부담 (예시) | 가입기간 | 남는 문제 |
|---|---|---|---|
| 아무 신청 없이 미납 | 당장은 0원 | 인정 안 됨 | 밀린 보험료가 쌓이고 독촉·압류 대상이 될 수 있음 |
| 납부예외 | 0원 | 인정 안 됨 | 나중에 추납으로 채울 수 있음 |
| 실업크레딧 (구직급여 수급 시) | 약 17만~20만 원 | 인정 (최대 12개월) | 구직급여 받는 기간만 적용 |
| 납부예외 후 나중에 추납 | 당장 0원, 나중에 약 114만 원 | 추납 후 인정 | 늦게 낼수록 보험료율 인상 영향 |
실업크레딧은 앞의 계산 예시(본인 월 14,250~16,625원) × 12개월, 추납은 기준소득월액 100만 원 가정입니다.
숫자로 보면 순서가 분명해집니다.
구직급여를 받는다면 실업크레딧이 가장 적은 돈으로 가입기간을 지키는 방법이고, 소득이 아예 끊겼다면 최소한 납부예외는 신청해서 미납으로 쌓이는 것만은 막아야 합니다.
소득이 조금이라도 있는 지역가입자라면 보험료 지원 대상인지부터 확인하고요.
자주 묻는 질문
Q. 계산 예시와 실제 고지 금액이 다를 수 있나요?
네. 기준소득월액 결정 방식, 원 단위 처리, 해마다 바뀌는 보험료율에 따라 달라질 수 있습니다. 정확한 금액은 국민연금공단에서 확인하세요.
Q. 실업크레딧을 받으면 연금이 많이 늘어나나요?
인정소득이 최대 70만 원이라 연금액 증가 폭은 크지 않을 수 있습니다. 대신 적은 부담으로 가입기간을 이어간다는 점이 핵심입니다.
Q. 추납은 한꺼번에 내는 게 나은가요, 나눠 내는 게 나은가요?
자금 사정에 따라 다릅니다. 분할납부 조건과 비용은 신청할 때 공단에서 함께 안내받아 비교해 보세요.
Q. 내 예상 보험료와 연금액은 어디서 보나요?
국민연금공단 누리집 '내 국민연금 알아보기'나 '내 곁에 국민연금' 앱, 고객센터 1355(유료, 평일 9시~18시)에서 확인할 수 있습니다.
보험료가 부담될 때 가장 비싼 선택은 아이러니하게도 아무것도 하지 않는 것입니다.
실업크레딧은 몇만 원, 보험료 지원은 절반, 납부예외는 당장 0원으로 숨을 돌릴 수 있게 해 주니, 내 상황에 맞는 숫자부터 한번 계산해 보세요.
※ 이 글의 계산 예시는 2026년 보험료율 9.5%를 기준으로 한 가정 숫자이며, 2026년 10월 국민연금공단 안내와 관련 보도를 바탕으로 작성했습니다. 개인별 금액과 대상 여부는 국민연금공단에서 최종 확인하시기 바랍니다.