보험 상담을 받다가 이런 경험 해보신 적 있으신가요?
상담 중 궁금한 부분이 생겨 보험설계사에게 질문을 하나 던졌더니 갑자기 말이 막히거나 "확인해보겠습니다"라는 대답이 돌아오는 상황.
대부분의 사람들이 그런가보다 하고 그냥 넘어가기도 하지만 사실 이건 중요한 신호일 수 있습니다.
왜냐하면 보험설계사들의 뒤에서 그들을 돕는 존재인 "설계매니저"라는 분들이 따로 있기 때문인데요.
물론 보험사도 많고 보험상품도 워낙 다종다양해서 "설계매니저"는 보험사마다 있는 전문가들이죠.
문제는 "보험설계사"가 자신의 고유 역량을 키워가지 못하고 "설계매니저"들에게 과도하게 의존하는 경우에 발생하게 된답니다.
그래서 오늘은 보험 가입 전 꼭 확인해야 할 것들과 보험설계사들을 도와주는 설계매니저라는 존재를 알아두시라고 실전 가이드를 정리해드립니다.
설계매니저, 정확히 어떤 역할을 하나요
설계매니저는 보험회사에 소속되어 GA(법인보험대리점) 채널에서 상품 설계를 지원하는 전문인력입니다.
GA 소속 보험설계사는 여러 보험회사 상품을 동시에 취급합니다. 회사마다 상품 구조, 담보 구성, 인수 기준이 다 다르거든요. 이걸 혼자 전부 숙지하기가 현실적으로 쉽지 않습니다.
그래서 설계매니저가 고객 조건에 맞는 제안서 초안을 만들어주면 보험설계사가 이를 바탕으로 재설계하고 상담하는 구조가 일반적입니다.
이 자체는 문제가 아닙니다. 복잡한 보험 시장에서 업무 효율을 높이기 위한 지원 시스템이니까요.
문제는 이 제안서를 충분히 이해하지 않고 그대로 활용하는 경우입니다.
어떤 경우에 문제가 생기나요
경험 많은 보험설계사들은 설계매니저 제안서를 참고하면서도 직접 담보를 검토하고 재설계하는 과정을 거칩니다. 오랜 경험에서 나오는 상품 이해도가 있기 때문입니다.
반면 처음 보험설계사 일을 시작한 분들이나 부업으로 뛰어든 N잡러 설계사의 경우 상품 공부 없이 제안서에만 의존하는 패턴이 생기기 쉽습니다.
설계매니저마다 선호하는 상품이나 설계 성향이 다릅니다. 보험설계사가 이를 제대로 검토하지 않으면 고객 상황과 맞지 않는 보장 구성이 그대로 판매될 수 있습니다.
불필요한 담보가 잔뜩 붙은 보험, 정작 필요한 보장은 빠진 보험, 과도하게 높은 보험료. 이런 문제들의 구조적 원인 중 하나가 여기 있습니다.
보험설계사가 상품을 제대로 이해하지 못한 채 판매하면 나중에 더 큰 문제가 생깁니다. 보험금을 청구하려 할 때 "이 담보는 해당이 안 된다"는 말을 듣거나, 해지하려 했더니 예상보다 훨씬 적은 환급금이 나오는 상황이 생기는 겁니다.
민원 처리 현장에서 보면 이런 케이스에서 보험설계사가 "설계매니저가 그렇게 설계해줬다"는 경우가 있습니다. 하지만 최종 계약에 대한 책임은 계약을 체결한 보험설계사에게 있습니다.
가입 전 꼭 던져야 할 질문 3가지
보험 상담 자리에서 이 세 가지 질문을 해보세요. 답변 방식만 봐도 설계사의 전문성을 가늠할 수 있습니다.
질문 1. "이 담보가 왜 저에게 필요한가요?"
제안서에 담보가 여러 개 들어있을 겁니다. 그중 하나를 짚어서 왜 필요한지 물어보세요.
즉답이 나오면 상품을 이해하고 있는 겁니다. 머뭇거리거나 "확인해보겠습니다"가 반복된다면 제안서 내용을 본인도 제대로 파악하지 못하고 있을 가능성이 있습니다.
질문 2. "비슷한 상품과 비교했을 때 어떤 차이가 있나요?"
GA 소속 설계사라면 여러 보험회사 상품을 비교할 수 있는 환경입니다. 왜 이 상품을 추천하는지, 다른 선택지와 비교했을 때 어떤 장단점이 있는지 설명할 수 있어야 합니다.
막연하게 "이게 좋아요"만 반복한다면 비교 검토 없이 익숙한 상품을 권하는 것일 수 있습니다.
질문 3. "제 기존 보험과 겹치는 보장은 없나요?"
이미 가입한 보험이 있다면 중복 보장 여부를 확인하는 질문입니다. 기존 보험 내역을 먼저 파악하지 않고 제안서부터 꺼내드는 설계사라면 맞춤 설계가 이루어지지 않았을 가능성이 있습니다.
불완전판매가 의심된다면
가입 후 설명과 다른 보장 내용이 확인됐다면 참지 마시고 금융감독원에 민원을 신청하세요. 가입 당시 주고받은 문자, 카카오톡, 통화 녹취가 있다면 미리 정리해두시면 도움이 됩니다.
불완전판매가 의심된다면 금융감독원 홈페이지(www.fss.or.kr)에서 민원을 신청하거나 콜센터(☎1332)로 상담받으실 수 있습니다.
화려한 제안서보다 중요한 것
보험은 사람을 믿고 가입하는 금융상품입니다.
설계매니저의 도움을 받더라도 그 내용을 완전히 소화하고 고객 앞에 서는 보험설계사, 그런 설계사를 찾는 것이 좋은 보험 가입의 첫걸음입니다.
오늘 알려드린 질문 3가지, 다음 보험 상담 때 꼭 한번 써보세요.
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